人生の落伍者〜借金返済奮闘記〜

借金返済を決意し節約生活を続けながら
私にあった債務整理の方法について自分なりに調べています
自己破産のメリットとデメリットについて調べてみたましたが
今日は自己破産のメリットをまとめてみました


自己破産のメリットといえば。。。
やっぱり、借金・債務を返さなくてもよくなる。ということでしょうね
借金を返せるような状態ではないと裁判所に判断されちゃうわけですから（汗）
ちょっと注意しないといけないのが
破産が決定されただけでは借金が無くなる訳ではありません
さらに免責の決定を受けなければいけません

破産の申し立てから破産宣告を受けた後
免責の申し立てをして免責を受けるまでが自己破産なんですね


また、他の自己破産のメリットとして
自己破産の申し立てをすると借金の取立てがなくなります
自己破産を申し立ててしまえば本人に対する取り立てを含め
電話での取り立てや自宅への訪問による取立てなど
すべての取り立ては禁止されています

弁護士さんや司法書士さんに依頼した場合
依頼を受けた弁護士さんや司法書士さんは事件を受任した旨の通知を各債権者に送ります
すると、債権者は依頼人に対して直接取り立てをすることができなくなります。

自己破産のメリットについては
この２つが大部分を占めると思います
というより、このための自己破産ですからねぇ。。。


具体的な事柄を挙げると
●破産の申し立てをすれば取立てがなくなる
●免責をうければ借金がなくなる
の２つが自己破産の最大のメリットですが
なによりも
「人生の再起のチャンスを貰える」
ということが、最大のメリットではないかと思います

次回は自己破産のデメリットについてまとめてみますね^^



借金で同じように悩みを抱えている
自己破産や債務整理を考えている
↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓
⇒債務・借金Ranking





sponsored links

＜借金＞元本減額・返済軽減の無料相談 相談は全て無料。お電話による相談、メールの相談、事務所（来所相談）にお越しいただいた際の相談は全て無料です。 www.miyabi-law.jp

【無料借金相談】借金してても委員会 あなたの借金を減らします！「借金してても委員会」 www.n-yen.com

借金返済を決意し節約生活を続けながら
私にあった債務整理の方法について自分なりに調べています

調べれば調べるほどに
今の自分の状況の悪さに凹んでしまうわけですorz

頭の中には「自己破産」という文字がよぎります…
ん？自己破産すらできない場合もある？

自己破産とは、裁判所が
「どうしても借金が返せない状態である」と判断した場合に
借金が免責（帳消し）になるというものですが

そうなんです。裁判所に自己破産の申し立てをしても受理されない場合もあるんです
例えば、200万円の年収に対し３０万円の借金があった場合だと
普通に考えれば借金は返していける（自己破産できない）と思われます
一般的なサラリーマンの年収の場合だと
借金の総額が２００万円に満たないと支払い不能だと判断されないようです
もちろん、状況によって違ってくるとは思いますが…
それと、ギャンブルや浪費によって作った借金の場合だと
自己破産が認められない場合もあるとも聞きました

自己破産をする場合は、一部の債務を除いて手続きする事はできません
マイホームや保証人を付けている借金を除いて自己破産の申込をすることができないのです
マイホームは自己破産すると無くなってしまいますし
保証人が付いているローンがある場合は
自己破産すると保証人が借金を返さなければなりません
また、弁護士など自己破産すると業務を止められてしまう資格もあります
こういった場合は、自己破産以外の任意整理や特定調停、民事再生などの
債務整理の方法も考えなければなりませんね

自己破産する場合で、１番考えてしまうのは
自己破産をした後、どんなデメリットがあるのか？
「人に後ろ指刺されないだろうか？」
「会社は首にならないかな？」
「子供の就職・結婚に不利にならないか？」
などの心配だと思います

自己破産時におけるメリット・デメリットについて
もう少し考えてみたいと思います



借金で同じように悩みを抱えている
自己破産や債務整理を考えている
↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓
⇒債務・借金Ranking

借金返済を決意し節約生活を続けてはいるものの
あまりに膨れ上がった借金に限界を感じ
債務整理へと歩を進める。。。

いろいろと自分なりに調べてみたのですが
債務整理にはいくつか方法があるようです

よく知られているのが
「自己破産」

自己破産というと、このブログのタイトルにもなっている
”人生の落伍者”というイメージが付き纏うのですが
戸籍や住民票に「お前は破産者だぁ〜」って書かれることもなく
自分から人に言わない限り、知られる事もないようです
それに、自己破産すると財産が全てなくなると思っていたのですが
自宅や車、株、不動産などの価値の大きい財産はなくなりますが
日常生活に必要なテレビや、冷蔵庫といった家財道具などは
自分が引き続き自由に使うことができるようです
最近は法律が改正され、以前より多く財産を残すことができるようです

その他の債務整理の方法には

弁護士さんにお願いして債務者と交渉してもらい借金の減額をする
「任意整理」
弁護士さんの費用ってどのくらいかかるんでしょうね？
借金してお金がないので弁護士費用のことがどうしても心配になってしまいます
弁護士費用のことについても調べてみたいと思います

その他の債務整理の方法には

弁護士さんや司法書士さんの代わりに簡易裁判所が間に入って債務者と交渉を進める
「特定調停」
わかりやすく言うと、簡易裁判所での任意整理って感じですかね？
自分で裁判所に申請して調停を進める事もできるようです

その他の債務整理の方法には

「民事再生」
と呼ばれる、借金を大幅（原則５分の１）に減額できる方法で
住宅ローンを除いて債務整理できるのでマイホームを残したい人には最適な方法のようです
…私はマイホームなんてありませんけどorz


と、債務整理には４つの方法があります
この中で、もっとも自分に合う債務整理の方法を選ぶわけです
私には、いったいどの方法が最適なのでしょうか？
もう少し詳しく調べて検討しなくては…

あ、そうそう…
現在、利息の高い消費者金融から借金しているのを
利息の安いところにまとめて借り替える
ローンの一本化も借金返済の方法として考えたのですが…

それは、また別の機会にお話します



借金で同じように悩みを抱えている
自己破産や債務整理を考えている
↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓
⇒債務・借金Ranking

借金返済を決心して節約生活をはじめてはみたものの
毎月、ギリギリの返済しかできない。。。
言い換えれば、利子しか払えず一向に借金は減っていかないorz

現在、私の毎月の借金返済額は１０万円をこえていますが
消費者金融・クレジット系への返済額は約９万円にもなっています
その内、６万円は利子分です（汗）

なんとか、少しでも多く借金を返済していきたいとは思ってはいるのですが
これだけ借金が膨らんでしまうと節約生活を続けても
月々の最低返済額を支払っていくのもかなり大変（汗

というか…限界ですorz



どうにかしないと!!!



私のように多重債務に陥り、どうにもならないようになってしまった場合に
いろいろな方法を使って
「借金をどうにかしよう」
「人生の立て直しをしよう」
というのが債務整理です


今のままでは、いつまでたっても借金返済は終わりませんし
もしも病気やケガなどで仕事ができなくなったり
不景気で収入が減るような事があったりしたら。。。

考えるだけでも恐ろしいorz
しかし、現実問題としてリアルにありえる話です

そうじゃなくても
出勤日数が少なかったり、冠婚葬祭や子供の進学など
物入りの時には生活ができないような状態（汗）

自業自得とはいえ、こうなってしまったからには
自分に合った債務整理の方法を探してみたいと思います



借金で同じように悩みを抱えている
自己破産や債務整理を考えている
↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓
⇒債務・借金Ranking

借金返済を決意してからというもの
家計簿をつけて、今までのズサンな生活を一変
節約生活の始まりです。。。

まだまだ節約できる部分は出てきます
とりあえず、手の付けやすいところといえば…
やっぱり食費ですかね

我が家の食費節約法は
「まとめ買い」
これです^^

地域の食品ごとの価格帯はほぼ把握しています
（最近は物価の上昇がひどいんですorz）
いわゆる、底値ってやつですね^^
広告を見て底値のものだけを「まとめ買い」してきます
その食材から、一週間程度のおおまかな献立を決め
必要なものだけを後からタイムセールなどで買ってきますが
まとめ買いの時以外はほとんど買い物はしません
洗剤やトイレットペーパーなどの生活雑貨も安い時に「まとめ買い」
広告チラシは見逃しません（笑）

もちろん、安くてボリュームがでる献立の立て方などの
まだまだ他にも我が家の節約術はあるのですが
我が家は「食」に関して、ほとんど妻に託しています
家計簿をつけ、改めて家計の厳しさを実感すると
少ない給料から多大な借金の返済をして
わずかな金額で食費をやりくりしてくれている妻には
本当に申し訳なく思うばかりです
そして、借金返済には家族一丸となって取り組む必要があることを
改めて実感します

早く借金を返済して平穏な生活を取り戻したいのですが
まだまだ借金完済への道は始まったばかり
まだまだ節約生活は続きます・・・



借金で同じように悩みを抱えている
自己破産や債務整理を考えている
↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓
⇒債務・借金Ranking

借金返済を決意してからというもの
家計簿をつけて、今までのズサンな生活を一変
節約生活の始まりです。。。

まだまだ生活を見直して節約できる部分はあります
最近はガソリンの値上げがひどいです
一昔前の1.5倍以上しますからorz

今までは、会社まで車で出勤していたのですが
これも止めました
友達から動かなくなった原付をタダで貰い
自分で修理して乗っています
「これも、借金を返済するためだぁ〜」と
早朝の寒い中、自分を戒めるように原付で出勤するようにしました
（さすがに自転車で出勤できる距離ではなかったorz）

今までガソリン代で月に6000円はかかっていたのですが
今では月に2000円を切っています
原付では寒いので
あまり出歩かないようになったということもありますね

これからもガソリンの値上げは続くと思われますし
燃料代も少しでも節約していかなければ…

まだまだ借金返済のための節約生活は続きます



借金で同じように悩みを抱えている
自己破産や債務整理を考えている
↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓
⇒債務・借金Ranking

借金返済を決意し月間計画表＆家計簿をつけはじめてから
いたるところで無駄遣いをしていることが判明。。。

節約生活のはじまりだぁ〜！

まず、１番最初に手をつけたのが私の分ですね（苦笑）
建築作業員である私は、仕事に出かけると結構お金を使っていました
朝、現場までの移動中
　コンビニで買ったパン＆コーヒー＆タバコで600円
１０時の休憩
　皆と一緒に缶コーヒーを飲んで120円
お昼
　コンビニ弁当＆お茶＆缶コーヒーで1000円
１５時の休憩
　またまた缶コーヒー飲んで120円
夕方、現場からの帰り道
　小腹がすいてコンビニでホットメニュー＆缶コーヒーで500円

と、毎日2000円〜2500円ぐらい使っていたのです
月に２０日仕事に行くとして…５万円！
これは無駄遣いですね

それにしても…缶コーヒー飲みすぎ（汗）
糖尿病などの生活習慣病が怖いわ。。。

これはイカン！と節約しました^^
朝は家で朝食をとるようにして
昼は妻にお弁当を作ってもらうようにしました
そして、コーヒーはポットにいれて持って行くようにしました

これで１日に使うお金はタバコの３００円のみ^^
タバコだけは、まだ辞めることができないでいますorz

最初の頃は皆が缶コーヒー買ってる中
自分だけコーヒーを持参っていうのは恥ずかしかったのですが
今ではそんな気持ちもなくなり
「コーヒーを１２０円も出して買うのはもったいない」
って感じです^^

皆と一緒に缶コーヒーを買うのが当たり前のように思っていましたが
少し見直せば、かなりの金額を節約することができます

これだけでも月に４万円近くの節約になりました♪
まだまだ節約できる部分があるはず！
いつの日か全ての借金を返済できる日を想い
節約生活を続けます



借金で同じように悩みを抱えている
自己破産や債務整理を考えている
↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓
⇒債務・借金Ranking

借金返済の第一歩として「お金の流れを管理する」ために
家計簿を付け始めました
しかも２種類！
といっても、裏帳簿とかじゃありません（笑）

月単位での支払や必要になるお金などをまとめた
「計画表」みたいなものと

１日単位で収支をまとめた
普通の「家計簿」です

月初めに計画表を作ることで
必要なお金をキチンと残していくようにしています

「今日はお給料日だぁ♪ちょっと贅沢に外食すっか^^」
な〜んて無駄遣いをしなくてすむようになりました
お給料のご利用は計画的に（笑）

ある司法書士さんのお話によると
家計簿をつけることによって
意識改革ができていくらしいです

たしかに、お金の流れをキチンと自分で知ることにより
お金の大切さを改めて実感して
無駄遣いができなくなりましたね

借金返済の第一歩は、お金の大切さを再認識し
今までのズサンな生活を改める
意識改革が必要だと自分に言い聞かせています

おぉ。なんか真面目なこと言ってますね（笑）

無駄遣いをやめて、節約すっぞ〜♪



借金で同じように悩みを抱えている
自己破産や債務整理を考えている
↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓
⇒債務・借金Ranking

借金を全て返済するための第一歩として自分の置かれている状況を冷静に把握しようとゴソゴソと消費者金融やクレジット会社のご利用明細書などを引っ張り出してきたわけです
見れば見るほどズズ〜ンと凹みます
思っていたよりもずっと状況は悪いorz

これで借金の総額と月々の返済額はわかったわけですが、それだけでは駄目でしょう
次は自分の収入を見てみました

建築作業員である私は、言ってしまえば「日雇い者」
１日いくら。でお給料を貰っています
暇な時はお休み。雨降って作業ができなければお休み…
体を壊してしまうとお休み
休みになると、それだけ収入が減るわけです
給与の月額保障なんてのはありません
有給もありません
ボーナスもありませんorz

こんな人間によくお金貸してくれたなぁ
と思ってしまうほどです

安定して給料をもらえるわけではないので
１年間の給料明細を引っ張り出してきて見てみました

月によっては収入が少ない日があります
こんな時にに生活費が少し足りないからと消費者金融から借りてきたお金を充てていたことも借金の原因です


これで借金の総額、月々の返済額と収入がわかりました
次は家のお金の流れを調べることにしました

生活するために必要なお金
家賃（払えなくて滞納をずいぶんしてしまっていますが）
電気代
水道代
ガス代
電話代
保育料
生命保険代
国民健康保険料
食費　　　　　　　　　などなど…

う〜ん、どう考えても今のままでは借金を返済していくことは難しい…


こういった家庭のお金の流れをより把握するために
家計簿を妻と協力してつけるようにしました
まずは、しっかりとお金の管理をできないと借金返済なんてとてもじゃないけどできない
そう考えたのです



借金で同じように悩みを抱えている
自己破産や債務整理を考えている
↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓
⇒債務・借金Ranking

借金を返済して平穏な暮らしを取り戻そうと決心したものの
いった、何から手をつければよいものか…

少し考えていたところに
ふと、大変な事に気がついてしまいました

「今…借金って全部でどのくらいあるのだろう？」

な〜んてこった！
よく考えてみると（考えなくてもそうなんですが）
いったい現在の借金はどのくらいになっているのか
把握できていなかったんです

自分の借金がいくらあるのか把握もできていない状態では
借金完済なんてどころの話ではないです

月々の返済日に支払うお金をどうするか考えるのが精一杯で…
もしかすると、現状を直視することを避けていたのかもしれません

こりゃイカン！
とにかく今の現状を冷静に（？）見つめて把握しなくては。

消費者金融のご利用明細書などを引っ張り出し
今の自分が置かれている状況を見つめなおそう

あまりにも「おざなり」というか「てきとう」というか…
こんな危機感が欠如しているようだから借金してるんだなぁ
改めて痛感しましたorz



借金で同じように悩みを抱えている
自己破産や債務整理を考えている
↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓
⇒債務・借金Ranking